2月15日，海曙江厦街道一公司财务人员接到自称银行工作人员的电话，称公司对公账户到期，要求其准备营业执照、财务章、法人章等材料，同时添加她的QQ。听对方的话语还挺专业，并且有理有据，该财务人员就准备好了各项材料。

之后，对方还将公司的“法人”和“股东”拉入群聊，表示后续让公司人员自行对接。群内“法人”与“股东”开始谈论项目进程，声称需要付款167万元。财务一看，公司领导在和自己对接工作，都是自己人，就放松了警惕。殊不知，群内除了她自己是真实的账号，其他人的账号都是由骗子冒充的。

此时，江厦派出所接到预警指令，称辖区某公司财务人员有被诈骗高危风险。民警及时赶到该公司拦截了准备汇款的财务人员，帮助该公司保住了167万元。

民警能抢在被害人给骗子转账之前就发现异常并成功劝阻，一个重要的“武器”就是宁波公安去年创新推出的“反电诈全维智控场景应用”。

据统计，自场景应用推出以来，全市已精准劝阻案件2994起，医院、学校等重点单位发案连续环比下降，银行机构基本实现零发案。

全省率先

搭建“1+5+N”场景应用框架打造数字反电诈“金字塔”

“我们按照‘V字模式’理论和‘三贯通一落地’的工作要求，在全省率先搭建反电诈‘1+5+N’场景应用框架，打通市场监管、人社、教育等部门32个系统，归集5.6亿条数据，开发了96110全民反诈、空壳公司对公账户治理、群防共治协同、技术预警劝防和智能分析等5个子场景应用，提升打击治理电信网络诈骗犯罪工作能力。”宁波市公安局大数据侦查实战中心政委洪素蓉介绍说。

据介绍，“1”是反诈全维智控应用，通过充分调用宁波“城市大脑”能力，依托互联网、政务网和公安专网，集成业务子应用场景。“5”是可实现的96110全民反诈应用、空壳公司对公账户治理应用、群防共治协同应用、技术预警劝防应用和智能分析应用，主要依托“浙里办”“浙政钉”“公安大数据”三大平台，搭建各类业务和数据的流转通道。

“这5个子场景应用存在明显的协同关系。技术预警劝防是基础，96110全民反诈、空壳公司对公账户治理、群防共治协同是支撑，通过智能分析预警成功率、发案量、受害人群、宣防力量等数据，来校验优化精准宣防、行业乱象治理、技术反制预警等措施。”洪素蓉说。

“N”是与5个应用连接的外部党政部门、企业、学校以及相关业务警种、区(县、市)等小单元模块，重点搭建宣传超市、查询咨询、治理管控、技术反制、预警矩阵等功能模块。

这个“金字塔”式全维智控平台，在资金保护、涉诈风险预警共享、重点人员区域管控、源头治理、精准宣传、交互共赢治理、业务流程、立法完善等8个方面进行改革创新，推进反电诈工作流程再造、机制构建、体系优化、制度重塑。

横跨网络

部门联动共同治理全维度建立风险预警评估体系

洪素蓉告诉记者，反电诈全维智控场景应用围绕“打、防、控、管、治、宣”，全维度建立风险预警评估体系，横向涵盖39个联席会议成员单位，纵向贯穿至街道、社区，以反诈地图进行四色预警，精准指导各地各行业靶向施策。

同时，基于反诈地图四色预警发现的薄弱点，可以有针对性地在宣防预警、源头治理、预警反制等途径干预。其中，宣防预警应用前端搭建在浙里办，设置宣讲预约、线索举报、宣传超市等功能，企事业单位、学校、部门等均可以通过宣讲功能发起预约，由系统智能匹配宣讲员，有效做到宣传力量精准投放，推进精准宣传。

在源头治理中，宁波公安紧紧抓住对公账户监管缺失、犯罪窝点外移等痛点、难点，开展协同处置、打造工作闭环。如空壳公司对公账户治理设置数据协同、风险筛查、分类处置、研判打击四个业务模块，由市场监管、税务、社保、公安、人行等部门进行风险指数叠加分析，产出可疑企业和风险账户，协同开展分类处置。

两卡治理以境外交易模块为例，通过全量汇聚境外交易银行账户、流水，叠加出入境、通话地等数据模型开展核查研判，对风险账户综合采取限额交易、暂停非柜面交易、二次核验等措施。

预警反制应用打通了部省预警平台，融合金融、通信、互联网企业等多渠道预警能力，实时分析预警时效、动态调整预警等级，及时全面发现高中低潜在受害对象，形成“预警生产-预警落地-预警下发-预警处置-成效检测”工作闭环。

最后，通过建立反电诈专题数据仓，构建共享资源库、涉诈要素库、风险排查库、预警对象库，建立重点区域风险评估、易受害群体刻画、风险特征融合等模型，为社会服务端、政府治理端、公安智控端提供数据服务和应用支撑。

精准劝阻

数字化改革落地成效基本覆盖政府机关及重点行业

那么，这个反电诈全维智控场景应用有多强?宁波公安的一组数据显示：该应用推出以来，全市已精准劝阻案件2994起，医院、学校等重点单位发案连续环比下降，银行机构零发案;671名宣讲员开展3200余场精准宣讲，基本覆盖全市政府机关及重点行业部门。

2021年12月26日，诈骗分子自称唯品会客服，使用卫星电话打给了毛女士，称毛女士的信息被人盗用开通了唯品会会员，需要将会员取消，否则将每月扣取500元至6000元的代理费。对方以检测资金为由要求其汇款，毛女士信以为真，准备汇款。反电诈全维智控平台根据数据分析，发现毛女士的被诈骗风险，立即指令属地派出所民警上门劝阻，成功为当事人止损5万元。

据了解，宁波公安的做法得到部省市领导的指导帮助和肯定，相关经验做法在宁波召开现场会推广。下一步，宁波公安将按照数字化改革工作要求，坚持实用实效为导向，不断深化场景应用，以数字化改革助推形成“全民反诈骗、全社会共治”的工作格局。

标签： 成效检测 预警处置 反电诈专题数据仓 风险特征